Glossaire

Qu'est-ce que l'assurance-crédit ?
A qui l'assurance-crédit peut-elle être utile ?
Pourquoi devrais-je envisager de prendre un contrat d'assurance-crédit ?
L'assurance-crédit a-t-elle d'autres avantages ?
Et si mon entreprise n'est pas concernée par les impayés ?
Faut-il que j'assure l'ensemble de mes clients et de mes ventes ?
A quelle hauteur puis-je être indemnisé ?
Quels sont les délais d'indemnisation ?
Est-il possible d'avoir des services sur Internet ?
Peut-on utiliser Euler Hermes pour le recouvrement de dettes ?
Quel est le coût de l'assurance-crédit ?
Pourquoi choisir Euler Hermes?

Qu'est-ce que l'assurance-crédit ?

L'assurance-crédit, ou assurance sur les comptes-clients, offre à votre entreprise une protection contre le non-paiement de produits ou services vendus. Le non-paiement peut se produire lorsqu'un de vos clients se révèle subitement insolvable ou lorsqu'il ne paie pas dans les délais convenus au moment de la vente. Il s'agit alors de 'risques commerciaux'.

Les entreprises qui font de l'exportation peuvent aussi se protéger contre une panoplie de risques politiques qui pourraient les empêcher ou retarder les paiements de leurs clients. Une telle situation peut se produire dans certaines circonstances, comme une guerre dans le pays du client, une annulation du contrat par le gouvernement du pays du client ou l'adoption de législations interdisant l'importation ou l'exportation de certains produits - ou imposant des restrictions sur le transfert de devises à l'étranger - qui pourraient empêcher les paiements de s'effectuer.

A qui l'assurance-crédit peut-elle être utile ?

L'assurance-crédit peut profiter à toutes les entreprises, quelle que soit leur taille. Euler Hermes compte parmi ses clients aussi bien les petites entreprises que les multinationales. Dans la plupart des secteurs de l'économie, les entreprises, qu'elles soient prestataires de services ou productrices de biens - font appel aux atouts de l'assurance-crédit.

Pourquoi devrais-je envisager de prendre un contrat d'assurance-crédit ?

Il est très difficile pour une entreprise de définir à l'avance le client qui lui posera des problèmes de non-paiement. En effet, 25 à 50 pour cent des non-paiements sont posés par des clients stables et connus de longue date. Ces problèmes peuvent entraîner des coûts considérables. Ainsi, en prenant l'exemple d'une entreprise avec une marge de profits de 5 pour cent et une dette de 100,000 € non réglée par un client, on sait que l'entreprise devra atteindre 2,000,000 € en plus de son chiffre d'affaires pour compenser le manque à gagner. Pire encore, la perte des fonds de roulement pourrait être fatale pour votre entreprise. Les problèmes de non-paiement affaiblissent votre entreprise et réduisent les investissements possibles. Un contrat d'assurance-crédit vous aide à gérer vos ventes et vous permet d'être indemnisé en cas de non-paiement.

L'assurance-crédit a-t-elle d'autres avantages ?

Oui, et ils sont nombreux :

Une gestion plus efficace du crédit.

De meilleures façons d'identifier les prospects, grâce aux banques de données exclusives du groupe Euler Hermes qui peuvent aussi être utilisées pour les nouveaux clients ainsi que le suivi de clients existants.

Une meilleure gestion du risque grâce au '' système de prévention '' alimenté par la base de données du groupe Euler Hermes.

Une planification de vos affaires rendue plus claire grâce à l'élimination de risques inattendus.

Une amélioration des liquidités provenant de votre prêteur grâce à la qualité de vos comptes-clients.

Tous les avantages apportés par le réseau de recouvrement d’Euler Hermes.

Avec des comptes assurés, votre fond de roulement s'en trouve amélioré.

Un contrat d'assurance-crédit, c'est pouvoir faire des affaires en toute tranquillité.

Et si mon entreprise n'est pas concernée par les impayés ?

Même vos clients les plus fiables peuvent être sources de pertes inattendues. L'assurance-crédit vous protège financièrement contre les imprévus qui peuvent avoir des conséquences sur votre entreprise et vos clients. S'il vous est donné de contrôler votre propre gestion de crédit, le contrôle des liquidités de vos clients en revanche vous échappe. En cas de faillite d'un de leurs clients, eux-mêmes pourraient alors avoir du mal à vous payer. Dès lors, l'assurance-crédit vous permettrait de maintenir vos liquidités malgré le non-paiement.

Faut-il que j'assure l'ensemble de mes clients et de mes ventes ?

Euler Hermes propose des contrats couvrant la totalité de votre chiffre d'affaires ou seulement des segments comme vos plus importants clients ou vos ventes à l’exportation uniquement, etc.

A quelle hauteur puis-je être indemnisé ?

En moyenne, le montant d'indemnisation s'élève à 90% ; néanmoins, ce montant varie en fonction du contrat choisi.

Quels sont les délais d'indemnisation ?

En général, vous serez remboursé dans les soixante jours après votre demande à moins d’une « période d’attente ». Les délais des périodes d’attente varient en fonction du pays où se trouve l'acheteur. Le traitement des réclamations concernant les acheteurs à l'étranger nécessite toujours une procédure plus longue.

Est-il possible d'avoir des services sur Internet ?

Bien sûr. EOLIS, l’outil de gestion de contrat via Internet, permet aux clients de Euler Hermes de gérer leurs contrats en ligne, de formuler des demandes de crédits, d'enregistrer des réclamations, de nous aviser de nouveaux délais de paiement et de consulter le suivi de leurs réclamations à leur guise via Internet.

Peut-on utiliser Euler Hermes pour le recouvrement de dettes ?

Oui. Euler Hermes met à la disposition de ses clients un service de ''Recouvrement'' des dettes visitez notre rubrique Produits & Services pour de plus amples informations.

Quel est le coût de l'assurance-crédit ?

Pour notre contrat le plus vendu, la prime se calcule sur un pourcentage de vos ventes assurées. Ce taux peut varier de 0.2% à 1%, en fonction des paiements et des pertes enregistrés par votre entreprise, de votre secteur d'activités et de votre clientèle. Lorsque le risque politique est pris en compte par votre contrat d'assurance, la prime peut être plus élevée.

L'assurance-crédit s'avère financièrement très avantageuse pour la plupart des entreprises, sans parler des nombreux avantages en termes d'augmentation des ventes, de la gestion du risque de crédit et des conditions de financement bancaire.

Pourquoi choisir Euler Hermes?

Depuis plus de 80 ans, Euler Hermes protège les entreprises de différents secteurs contre les mauvaises créances. En tant que membre du groupe Euler Hermes, chef de file mondial de l'assurance-crédit, Euler Hermes dispose d'une base de données exclusive d’informations financières, lui permettant ainsi de maintenir son expertise unique dans la gestion des risques.